Kategori: Gæsteblogger

Begrænsning kan føre til 1000 oplevelser

Gæsteindlæg ved Trine:

I vores familie har vi et motto der siger;

                      ”Man kan hvad man vil, til en passende grænse”

Dette motto lå i baghovedet da vi en forårsaften i 2019 trykkede ”bestil” til vores drømmerejse. En drømmerejse til Australien i januar 2020. En drømmerejse som skulle bestå af kvalitetstid med vores børn, 5 uger i en autocamper, på vejene i den australske outback.

For at dette bl.a. kunne lade sig gøre, skal vi skrue tiden tilbage til 2017, da vi skulle planlægge barselsorlov med vores datter. Vi endte med at gemme en håndfuld uger, som vi kunne benytte til en fremtidig orlov. Netop denne orlov, samt et par gemte ferieuger, brugte vi på at vi begge kunne holde orlov på barselsdagpenge i den periode som rejsen skulle bestå af.

Denne drømmerejse var længe undervejs. Vi var begge enige om, at rejsen ikke skulle bestilles før vi havde sparet op til flyrejser, leje af autocamper samt overnatninger. Mange overnatninger bestilte vi først i Australien, da vi ikke ville lægge os fast på en bestemt rute.

 

Med lønninger i det offentlige, som henholdsvis jurist og fængselsbetjent, krævede det en økonomisk prioritering i hverdagen for at vi samlet kunne spare de cirka 100.000 kr. op som ovenfor nævnte samlet ville koste.

For at vi kunne have råd til at udføre denne drømmerejse, vidste vi fra starten af, at rejsen skulle planlægges med begrænsninger. Vi lavede derfor en klassisk top 3-liste over ting vi gerne ville opleve og prioriterede denne liste i vores planlægning. Vi kunne derefter – hen ad vejen – vurdere om der var økonomisk rådighed til flere pladser på listen.

På selve rejsen fandt vi hurtigt ud af at det at opleve –  nødvendigvis ikke behøvede at koste alverden eller overhoved koste noget. En oplevelser i sig selv var blot at køre 100 km., på en øde rødsandede vej, uden at møde én eneste modkørende bil eller hus, men til gengæld at opleve stilheden og det rige dyreliv som fandtes netop dér.

 

Flybilletter, leje af autocamper, samt ekstraordinære overnatninger som indeholdt en del luksuriøse tiltag, blev bestilt igennem et bureau. Ved bestillingen af en pakkerejse var vi samtidig en del af pakkerejsegarantifonden såfremt noget skulle gå galt inden- eller på selve rejsen. Vi havde ikke kendskab til Australien, så vi følte os mest trygge ved at bestille en pakkerejse hvorved vi altid kunne kontakte konsulenter ved bureauet, som havde erfaring med rejser til Australien. Endvidere har rejsebureauet med speciale i netop det valgte område, en større mulighed for at kunne booke de små ukendte perler og oplevelser, som man nødvendigvis ikke selv havde fundet ved en simpel googlesøgning.

Vi begyndte den økonomiske prioritering halvandet år forinden rejsen skulle bestilles. Madbudgettet blev reduceret, tøj ,indkøb var kun til det absolutte nødvendige, samt ekstra goder og nydelser i hverdagen, såsom cafebesøg, blev ligeledes stærkt reduceret. Denne prioritering blev samtidig gjort – for at vi havde rådighed i budgettet til en gang imellem, at kunne tage én dag eller én weekend ud til oplevelser.

 

Når vi tænker tilbage på tiden op til rejsen er vi enige om, at den økonomiske prioritering som skulle til, for at vi kunne få råd til drømmerejsen, uden tvivl var det hele værd.

Dét at vi som familie begrænsede os på én måde – gav os muligheder på andre måder.

Netop derfor kunne vi med ro i maven i sommeren 2021 planlægge næste drømmerejse som netop er overstået. 9000 kilometer, 7 forskellige lande og 15 overnatningssteder.

En drømmerejse som vi selv har planlagt. En drømmerejse på 6½ uges Road trip igennem Europa.

En ekstra passager er i mellemtiden sneget sig ind, da Lillebror meldte sin ankomst i oktober 2021. Det var derfor oplagt at vi igen benyttede muligheden til at rejse i vores barsel.

Nu melder det store spørgsmål sig: Hvor skal turen gå hen næste gang?

Categories: Gæsteblogger, Ikke-kategoriseret Tags: Tags: , , ,

Optakt til august måneds gæste-indlæg

Har tanken også strejfet dig at det kunne være skønt at trække stikket til hverdagen for en tid, og tage på en laaaang ferie med familien?

På torsdag kan du læse hvordan månedens gæsteblogger gjorde denne drøm til virkelighed. Ved hjælp af planlægning og prioritering, var det muligt at få opfyldt drømmen om en 5 ugers tur til Australien for Trine og hendes familie.

For mange af os bliver tankerne om hvad der kunne være et fantastisk eventyr for os, ikke engang til en drøm. Den bliver slettet af tanker om, at vi ikke har råd, tid eller mulighed, for at føre det ud i livet.

Jeg håber, at du ved at læse Trines historie på torsdag, får mod til at lade tankerne om hvad du ønsker dig – blive til små drømme-frø, der kan begynde at spire.

Categories: Gæsteblogger Tags: Tags: , , ,

Vores vej mod økonomisk frihed – Af Rasmus Firla Holme

Mit navn er Rasmus, og jeg bor på en mindre dansk ø sammen med min kone, Sandra, og vores tre drenge. Vi lever i dag et liv, som jeg ville have haft svært ved at forestille mig for ti år siden. Vi er ikke multimillionærer, og vi har aldrig haft en usædvanlig høj indtægt – men vi har opnået en økonomisk frihed, som mange drømmer om. Og det er udelukkende fordi, vi besluttede at ændre vores forhold til penge.

Tak til Bettina for invitationen til at dele vores erfaringer her på Den ene fod foran den anden. Jeg håber, at vores historie kan inspirere dig i din rejse mod økonomisk frihed – også selvom dine prioriteter måske er forskellige fra vores.

Fra gæld til økonomisk frihed

Vores første spæde skridt mod økonomisk frihed startede, da jeg som studerende kæmpede med at få enderne til at mødes.

Økonomien var altid stram, og jeg havde både en kassekredit og et SU-lån, som skulle afdrages efter endt uddannelse. Især kassekreditten kostede en del renter hver måned, hvilket var svært at betale med indtægten fra SU og et studiejob.

En dag besluttede jeg mig derfor for at få styr på det med penge, og jeg begyndte at sondere internettet for brugbar viden om privatøkonomi. Dette relativt lille indsats gav mig hurtigt en grundlæggende viden og værktøjer til at træffe bedre økonomiske beslutninger i fremtiden, og det hjalp lidt på bekymringerne. Men overordnet set levede min kæreste (nu kone) og jeg som de fleste.

Da jeg som færdiguddannet i 2010 fandt et rigtigt job, lånte jeg straks penge til en bil. Ikke en meget dyr bil, men vi var tydeligt på vej mod standardlivsstilen “køb nu, betal senere”.

Men det var også her, at jeg for alvor begyndte at indse, hvordan gæld og høje leveomkostninger kan have en negativ indvirkning på vores muligheder for at leve frit. Jeg traf derfor en bevidst beslutning om at bruge så meget som muligt af lønnen på at afvikle gælden.

Efterhånden som gælden langsomt blev mindre, fik jeg mere blod på tanden. Min kone og jeg havde nu flere penge til rådighed hver måned, og vi begyndte at investere i et mere langsigtet perspektiv. Det betød blandt andet, at vi sparede op til udbetalingen på et hus.

Men vi ville mere end blot at være fri for forbrugslån. Vi ville være 100% gældfri og have et solidt økonomisk fundament at bygge vores fremtid på. Så da al anden gæld var væk, fortsatte vi med at afvikle så meget som muligt på boliglånet. Målet var at minimere leveomkostningerne og derefter fokusere på at investere alt, hvad vi kunne, i aktier og andre passive indkomstkilder.

I mellemtiden havde vi dog fået vores første barn, og det påvirkede planerne. Indtil da havde målet været at kunne leve af vores investeringer som 40-årige. Men det ville indebære nogle betydelige kompromisser mht. livsfilosofi og familietid, så vi reviderede vores planer.

Vi har altid været af den overbevisning, at børn skal passes af deres forældre. Derfor valgte vi at gå ned i indtægt mod at have mere tid til lille Adam. I første omgang betød det, at min kone arbejdede på deltid, men efter andet barn sagde hun jobbet op og blev mor på fuldtid.

I 2019 gik vi skridtet videre og solgte vores hus. I stedet købte vi et hus, som vi havde råd til at købe kontant. Det betød, at vores leveomkostninger nu var så lave, at jeg året efter sagde mit job op for at fokusere på familien, min lille virksomhed og vores fælles indsats på at blive så selvforsynende som muligt.

Disse beslutninger betød, at vi måske aldrig opnår 100 % økonomisk uafhængighed, men at vi nu er i stand til at leve et godt liv efter egne principper og kun at arbejde med det, vi synes er interessant.

Investere eller spare?

Der er grundlæggende to måder at opnå økonomisk frihed: Du kan reducere dit forbrug, så du ikke er afhængig af en høj indkomst. Eller du kan investere så meget som muligt, indtil afkastet dækker dine udgifter.

De to strategier er naturligvis ikke gensidigt udelukkende og bør heller ikke være det. I praksis kommer man dog længst ved at fokusere på én ting af gangen, og derfor lægges der ofte mere vægt på en af de to tilgange.

For os har vejen til økonomisk frihed været en kombination af de to strategier: Vi har både reduceret vores udgifter, men vi har også investeret i passiv indkomst. Det er dog minimering af leveomkostningerne, som har haft langt den hurtigste og mest mærkbare effekt. Det hænger sammen med, at investeringer ofte giver et relativt lille afkast og derfor kræver rigtig mange år for at nå et punkt, hvor det gør en reel forskel i privatøkonomien.

Hvorfor investeringsstrategien tager så lang tid

Hvis du følger 4%-reglen og har udgifter for 200.000 kr. om året, så skal du investere ca. 8 millioner kroner for at kunne leve af afkastet. Det svarer til ca. 20 års bruttoindkomst for den gennemsnitlige dansker!

Det vil alt andet lige sige, at du som tommelfingerregel skal have 40 kroner investeret for hver krone, du ønsker i årlig indkomst fra investeringer. På den anden side betyder det også, at du kan investere 40 kroner mindre, hver gang dine leveomkostninger reduceres med én krone.

Hvis du fx kan leve for blot 100.000 kr. om året, så skal du “kun” investere ca. 4 mio. Det er stadig et betydeligt beløb men dog mere realistisk for de fleste.

Sparsommelighed giver tryghed

En anden forskel er, at investeringer altid indebærer en vis tabsrisiko. Du kan ikke regne med de samme afkast hvert år, og der er altid en risiko for, at dine aktiver vil falde i værdi. Modsat afvikling af lån, hvor du har et garanteret “afkast” svarende til de renter, du sparer.

Lave leveomkostninger giver derimod større tryghed i tilfælde af, at der sker ændringer i privat- eller samfundsøkonomien. Hvis du fx mister din indtægt, vil det være lettere at klare sig uden at skulle gå fra hus og hjem. Mange oplever også for tiden, at de har svært ved at betale for brændstof – og til vinter kan det de høje energipriser for alvor vælte budgetter.

Dermed ikke sagt, at investeringer ikke kan være en effektiv måde at opnå økonomisk frihed på. Det er blot min erfaring, at det for mange er langt mere effektivt først og fremmest at have færre udgifter og dermed et mindre indtægtsbehov. Først derefter giver det for alvor mening at tage sig tiden til at lære om investeringsstrategier.

De største leveomkostninger har størst effekt

Mange forsøger at sænke forbruget ved at fokusere på små ting som kantinemaden på jobbet eller den ekstra is på strandturen. Og det er selvfølgelig et godt sted at starte, fordi det er relativt let. Mange bække små gør en stor å, som man siger.

Men de fleste vil erfare, at det er på de to største poster, man for alvor kan gøre en forskel: Bolig og transport.

Bolig

I følge Danmarks Statistik udgjorde boligudgifterne 33% af den gennemsnitlige husstands forbrug i 2020. Det er mange penge, og det understreger, hvor stor betydning bolig har for budgettet.

Det var da også købet af et billigere hus, som for alvor reducerede vores leveomkostninger. Ikke alene slap vi for de månedlige udgifter til realkreditlånet, men også ejendomsskatterne faldt med omkring 2.000 kr. om måneden.

Transport

Også transport er en dyr post. I 2020 udgjorde transportudgifterne 14,2% af de danske husholdningers samlede forbrug, med fødevarer som nummer tre med 12,25%.

Her er det typisk valg af bil, der koster penge. Mange køber biler, som langt overstiger deres daglige behov, og som koster en formue. Store biler koster mere i indkøb, de bruger (ofte) mere brændstof og har dermed en højere halvårlig ejerafgift. Samtidig koster mange hestekræfter ekstra at forsikre.

Udfordringen er, at bolig og bil også ofte er de sværeste at gøre noget ved, fordi det indebærer en mere radikal livsstilsændring. Det kræver derfor større dedikation til målet om at opnå økonomisk frihed. Og det er ikke nok at forlade sig på viljestyrke alene.

Privatøkonomi er 90% psykologi

Penge drejer sig kun i mindre grad om matematik og i langt højere grad om mentalitet. Et regneark kan bruges til at beregne, hvor meget du skal have sparet op for at blive økonomisk fri, men det kan ikke give dig den nødvendige motivation til at nå dit mål. Ellers ville så mange af os ikke have problemer med at spare op.

Kend dit “why”

En klog mand sagde en gang en lettere omskrivning af Nietzsche: “Give a man a why and he can bear almost any how“. Altså hvis vi kan finde ud af, hvorfor det er vigtigt for dig at blive økonomisk fri, så vil du også finde motivationen til at gøre det nødvendige.

For mig handler det først og fremmest om personlig frihed. Jeg har altid haft et stærkt behov for at kunne træffe egne beslutninger. Jeg vil ikke have en chef eller offentlig myndighed, der bestemmer over mig eller fortæller mig, hvad jeg skal bruge min tid eller energi på.

For min kone handler det primært om at have tid til familien. Om at kunne være der for vores børn i stedet for at være tilgængelig for en arbejdsgiver. Og om at give vores børn nærvær og opdrage dem efter egne værdier.

Når vi kender vores personlige “why”, er det meget lettere at sige nej til impulskøb og dyre statussymboler.

Milepæle

Samtidig hjælper mærkbare milepæle. Mål, der ligger årtier ud i fremtiden, kan virke uoverskuelige og demotiverende efter relativt kort tid. Men hvis vi opdeler dem i mindre delmål, der er lettere at opnå, kan vi både se og føle vores fremskridt.

Eksempelvis hængte jeg en tavle op i køkkenet, da vi afviklede gæld. Her skrev jeg, hvor meget vi oprindeligt skyldte, og hvor meget vi nu skyldte. Det gjorde det det mere “virkeligt” for os i stedet for blot tal i netbanken.

Vores proces med gravist at tilvælge mere frihed gjorde det også lettere at se fremskridt. Fra at være to lønmodtagere på fuldtid til en hjemmegående og til sidst “hyggeselvstændig”. Hver gang vi tog et skridt i den rigtige retning, gav det os mere mod til at fortsætte.

Gør op med forbrugskulturen

En anden vigtig faktor er forholdet til forbrug.

Grunden til at de fleste har svært ved at få økonomien til at hænge sammen, har intet at gøre med nødvendige leveomkostninger. Det drejer sig om forbrugskulturen: Herunder idéen om, at komfort er en vigtig faktor i enhver beslutning, og at fremmede menneskers mening om dig betyder noget.

Hvis denne mentalitet er udgangspunktet, så føles nedskæring i forbruget som en urimelig ofring. For hvad er egentlig formålet med at spare op, hvis man ikke kan leve det (forbrugs)liv, man gerne vil?

Ikke dermed sagt at al forbrug er skidt. Men der er en vigtig forskel mellem forbrug for forbrugets skyld, og så forbrug for at opnå vores erklærede mål. Og forbrug for at opfylde sociale normer er ofte det dyreste af alle.

For mig var det lidt af en åbenbaring at konstatere, at komfort ikke i sig er et værdigt mål. Tværtimod kan det have en negativ effekt på vores livskvalitet, hvis vi ikke nogle gange aktivt søger det ukomfortable og ubehagelige.

Andre omlægger livet, når de konstaterer, at de ikke behøver at imponere andre mennesker. De begynder at træffe bevidste beslutninger på baggrund af deres egne prioriteter og værdier, og ikke på baggrund af hvad de tror, andre forventer af dem.

Et stille personligt opgør med forbrugskulturen vil for mange være et effektivt skridt på vejen mod økonomisk frihed. Det er en svær proces, for vi er omgivet af konstant forbrugspres. Fra reklamer og sociale medier til venner og familie. Men det er meget nemmere at skære i forbruget, når det ikke længere føles som en ofring.

Kort sagt

Der findes ikke en standardløsning til at opnå økonomisk frihed. Det er en meget individuel proces, og det, der virker for én person, virker måske ikke for en anden.

Men der er nogle fælles temaer:

  • Start med at finde dit personlige “hvorfor”. Hvad er det, der motiverer dig til at blive økonomisk fri?
  • Sæt konkrete, opnåelige mål. Og hav håndgribelige milepæle, som du kan se og mærke.
  • Bryd forbrugsvanerne. Vær bevidst om forskellen på behov og ønsker, og brug primært penge på ting, som bringer dig nærmere målet.

Husk også, at penge er et redskab til at nå vores mål – ikke et mål i sig selv. Så du skal ikke være bange for at bruge dem på en måde, der er i overensstemmelse med dine værdier.

Categories: Gæsteblogger Tags: Tags: , , ,

Gæsteblogger Carina Svendsen

Hen over sommeren har 3 spændende personer sagt ja til at skive et indlæg om at sætter sig mål. Carina Svendsen fra “Kend dine penge” er den første til at tage stafetten – du kan læse præsentationen her.

Men nu  giver jeg ordet videre til Carina:

Hvad var/er dit mål?

Da jeg pludselig stod med en større skattegæld i forbindelse med mit første firma, så troede jeg, at mit mål var at blive gældfri. På dét tidspunkt handlede det aller mest om, at jeg synes det var så pinligt, at jeg stod med gæld. Jeg følte, at det var min skyld, og at jeg skulle have været mere opmærksom på reglerne – selvom jeg havde hyret en revisor til netop dén opgave.

Efter gælden var betalt af, troede jeg at målet var at få en stor opsparing, for så ville jeg føle mig økonomisk  tryg for evigt. Men det holdt kun indtil jeg fandt ud af, at økonomi fylder en meget lille del af vores tryghedsfølelse. Det var både super frustrerende at finde ud af, at pengene i sig selv ikke var løsningen. Samtidig blev jeg virkelig nysgerrig på, hvad der sker, når vi forstår hvordan vores følelser påvirker vores økonomi – og omvendt.

Så mit mål ændrede sig til, at jeg ville have overblik over min økonomi, så jeg kunne have ro i maven og trygt bruge mine penge uden at have dårlig samvittighed. Jeg ville mærke friheden ved at være dén, der suverænt bestemte, hvordan jeg ville bruge mine penge og indrette min økonomi på en måde, der gav mening for mig.

Hvilke overvejelser førte til at du satte dig dette mål?

Det var et kæmpe chok for mig pludselig at stå med en – på dét tidspunkt i mit liv – meget stor gæld. Den oplevelse sendte mig igennem hele spektret af de absolut tungeste følelser og påvirkede mig både følelsesmæssigt, mental og psykisk i lang tid.

Da den værste storm havde lagt sig inden i, begyndte der til gengæld også at ulme en tro på, at det altså ikke behøves at være sådan her. At jeg ikke behøvede at være frygtstyret i min økonomi og konstant føle, at jeg havde glemt noget, der pludselig kunne lamme mig igen.

Hvad var tidshorisonten?

For en utålmodig sjæl som mig er det altid: hurtigst muligt. Da jeg først havde taget beslutningen om at få 100% overblik over min økonomi, så gik jeg egentlig ret lavpraktisk til værks. Første skridt blev at lave min egen budgetskabelon, da det gik op for mig, at mange forsøgte at gøre det meget mere kompliceret end det behøver at være. Og samtidig talte ingen om én af de mest afgørende ting for at dit budget ikke går i underskud – nemlig indskuddet på din budgetkonto i starten af året. Et indskud kan være nødvendigt, hvis den første del af året har flere omkostninger end indtægter. Et simpelt, men afgørende, regnestykket, som ingen taler om. Skørt men sandt.

Hvad gjorde du for at holde fokus/motivationen?

Jeg begyndte at udfylde min budgetskabelon med de faktiske beløb hver måned, så jeg nemt kunne sammenligne om dét, som var mit absolut bedste gæt (budgettet) rent faktisk også stemte overens med virkeligheden (de faktiske beløb). Lige præcis dén øvelser hver eneste måned gjorde, at mit økonomiske selvværd steg ret hurtigt, fordi jeg måned for måned kunne se, at jeg ikke havde glemt alt muligt. Min økonomi blev nu en helt naturlig del af mit liv i stedet for noget, som jeg frygtede at forholde mig til.

Det var også en game changer for mig, at jeg begyndte at indrette min netbank med konti, der gjorde det nemt for mig at have overblik over mine penge. Jeg begyndte at lave flere forskellige opsparingskonti, så der både kom styr på udgifterne til vedligeholdelse af bilen og samtidig blev sparet op til skønne eventyr med rejser og gourmetoplevelser.

Var der noget du lærte undervejs?

Jeg har lært mange ting undervejs. De vigtigste har helt klart været accepten af, at jeg altid har friheden til at træffe nye beslutninger om, hvordan jeg vil bruge mine penge. Og med den frihed følger også ansvaret for  rent faktisk at handle på mine beslutninger.

Tit kan vi føle, at vi ikke har noget valg, for vi kan jo ikke bare flytte, hive børnene ud af skolen eller finde et nyt arbejde, hvor vi tjener mindre. Men jo – vi kan gøre det hele. Spørgsmålet er, om vi er villig til at leve med konsekvenserne af vores beslutninger. Ikke at gøre noget er også en beslutning.

Hvad syntes du er fordelen ved at sætte konkret mål?

Det vigtigste for et mål er, at det rent faktisk er noget, som du virkelig ønsker dig. Hvis det bare er et lidt fladere det-gad-jeg-godt-mål, så bliver du hurtigt demotiveret og begynder at bruge pengene fra opsparingen på alt mulig andet.

Vores hjerner er mega gode til at gå efter noget helt konkret, så find hurtigst muligt ud af, hvad dit mål koster – sådan virkelig koster i kroner. Opret en separat konto til dit mål, så pengene har et sted at bo. Det giver dig samtidig også et sted at sende uventede penge hen, så de ikke bare ryger ind i dit vanlige forbrug. Og sidst men ikke mindst, så husk at give dit mål en plads i dit budget – ellers bliver det alt for ofte bare ved snakken og så bliver man ked af det.

Det absolut fedeste ved at sætte konkrete mål er, at når du første gang opnår dét, som du har sat dig for, så ved du, at det kan lade sig gøre – og så begynder fantasien at blive til virkelighed igen og igen.

Er det noget du har brugt siden/vil bruge igen?

Det er måden jeg lever mit liv på i samspil med min økonomi, uden at mine penge får lov til at styre mit liv.  Det er mig, der bestemmer over mine penge – ikke omvendt. Et meget godt eksempel på dét er, da jeg udgav min bog Money Makeover Mindset – skab et liv med penge nok tilbage i 2020. Her hyrede jeg et professionelt team af folk til at give min bog de bedste betingelser og så satte jeg mig ellers til at skrive. Fordi jeg valgte at udgive min bog selv, krævede det en stor portion penge, som jeg begyndte at samle sammen. Det tror jeg aldrig, jeg var kommet i mål med, hvis jeg ikke havde været igennem hele turen med at transformere mit forhold til min økonomi. Og på den måde er ingen oplevelser forgæves.

Categories: Gæsteblogger Tags: Tags: , , ,

Præsentation

På torsdag kommer der besøg her på bloggen. Carina Svendsen er den første af 3 gæstebloggere som kommer forbi ”Den ene fod foran den anden” i løbet af sommeren. Carina står bag firmaet Kend dine penge hvor hun ”… underviser og rådgiver mennesker i at få et ærligt og kærligt forhold til deres penge, så de kan skabe en ny version af deres økonomi.” Det gør hun bla. Gennem sin blog og ikke mindst podcasten ”Penge-Tanken”.

Det var gennem podcasten at jeg stødte på Carinas univers første gang. Det er ca. 3 år siden, hvor jeg ledet efter inspiration til ”hvordan-jeg-kunne-blive-bedre -til-det-med-penge”. Og inspiration har jeg fået – i høj grad – gennem podcasten. Der har været konkrete tip til handlinger der kunne gøre en forskel på min økonomi – f.eks.  afsnit #9 ”Alt under 100 tæller ikke” som var med til at stoppe det sorte hul der virkede til at være på min konto – der hvor pengene bare forsvandt.

Det har hændt at jeg har stået og smågrinet på løbebåndet i Fitnes world, fordi jeg har haft Penge-tanken i ørerne og Carinas bramfri formuleringer har sat tanker og latter muskler i gang. Et af de afsnit der satte gang i de små grå var #84 som gav nogle flere vinkler på et emne, som ofte dukker op når man taler om forbrug og privatøkonomi. Nemlig ”Minimalismens fordele og ulemper”. Dette afsnit rammer meget godt ind, hvad du kan forvente når du bevæger dig ind i ”Kend dine penge” universet: Du får udfordret dine tanker omkring dine penge og din privatøkonomi. Sagt med Carinas ord: ”Når du forstår dine følelser for dine penge og dine tankemønstre omkring din økonomi, så har du direkte adgang til det liv, som du gerne vil leve.”

Til gengæld møder du ikke nogen løftede pegefingre eller dårlig samvittighed over hvordan du vælger at bruge dine penge og dit liv. Så du kan nok høre at jeg glæder mig til at læse Carinas indlæg på torsdag og jeg håber også du vil læse med. Ind til på torsdag kan du udfylde ventetiden ved at se på Kend Dine Penge’s hjemmeside.  Hvis du har lyst til et afsnit af podcasten i øerne, vil jeg anbefale dig #133 ”Hverdagseventyr kan ændre din økonomi.” 

Categories: Gæsteblogger Tags: Tags: , ,